O que você precisa saber sobre as linhas de crédito de financiamentos do PRONAMPE

Um dos desejos fundamentais de todo empreendedor é fazer com que seu negócio cresça de forma sustentável. Para isso, uma das principais formas de ação é a busca por linhas de crédito para financiamento mais rentáveis.

O PRONAMPE é um programa do Governo Federal destinado ao desenvolvimento e fortalecimento de empresas de menor porte. Por meio dele, seu empreendimento pode negociar linhas de crédito bem mais benéficas do que o que se costuma encontrar no mercado.

Neste artigo vamos abordar tudo que você precisa saber sobre as linhas de crédito de financiamentos do PRONAMPE. Siga com atenção para saber mais sobre esse programa, seus diferenciais e aprenda como obter um financiamento para ajudar o seu negócio a crescer.

Tenha uma boa leitura!

O que é o PRONAMPE?

O PRONAMPE é o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Criado em 2020 pela Lei nº 13.999, ele se tornou um programa de créditos permanente no ano passado.

Como o próprio nome diz, o PRONAMPE é destinado às microempresas (ou MEs, cujo faturamento anual não ultrapassa R$ 360 mil) e às empresas de pequeno porte (EPPs, cuja receita anual está entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões).

Seu objetivo central é trazer taxas de empréstimo mais vantajosas para pequenos negócios, mas dentro de limites sustentáveis para essas organizações.

Por conta disso, o teto para a concessão de empréstimos dentro do PRONAMPE corresponde a 30% do faturamento bruto da empresa no ano de exercício anterior ao atual. Para empreendimentos no primeiro ano de funcionamento, o limite pode ser de 50% do capital social ou 30% do faturamento no último mês, conforme for mais vantajoso para o empreendedor.

Ainda que seja um programa público, o PRONAMPE pode ser buscado em qualquer instituição financeira cadastrada, desde os bancos públicos nacionais (Caixa e Banco do Brasil) a bancos privados autorizados pelo programa e pelo Banco Central.

Quais são as linhas de créditos de financiamentos do PRONAMPE?

O valor básico de um financiamento pelo PRONAMPE é a taxa Selic somada a 1,25%. O valor da Selic tomado como referência é o presente durante a cobrança de cada parcela, podendo variar conforme essa taxa oscile.

Mesmo com a alta da Selic nos últimos dois anos, esse valor de referência ainda é melhor que grande parte dos valores encontrados no mercado.

Existe um “porém”, ainda assim, que são as taxas que podem vir como acréscimo, inseridas pela instituição financeira que realiza o empréstimo. Por isso, vale a pena também comparar as suas opções!

Vale ressaltar que quem define as condições de empréstimo ainda é o banco, e não o governo ou o Ministério da Fazenda.

Então é preciso caprichar no levantamento de dados e na obtenção de provas da produtividade da sua empresa, para que o prestamista sinta-se confiável que seu negócio será capaz de gerar receita o suficiente para arcar com as parcelas.

Quais são as garantias necessárias para obter um financiamento do PRONAMPE?

Para que uma empresa possa fazer uso desse programa tão importante, que concede taxas vantajosas graças ao lastro do Tesouro, é preciso oferecer algumas garantias. Quem faz o papel de fiador no processo é o Fundo Garantidor de Operações (FGO), mas ainda assim as instituições financeiras demandam a apresentação de ativos de garantia, como imóveis ou automóveis.

O Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG), por exemplo, oferece as linhas de crédito do PRONAMPE caso o valor total das garantias totalize 25% a mais que o valor total do financiamento.

Empreendedores que não possuem bens suficientes podem utilizar o Fampe, que é um fundo de aval de iniciativa do Sebrae. Voltado para completar valores de garantia nesse tipo de empréstimo, o Fampe pode cobrir até 80% das garantias do empréstimo, e o prazo para pagamento é o mesmo do financiamento.

Como solicitar um financiamento pelo PRONAMPE?

Após obter o acesso empresarial no site da instituição bancária que você escolheu (é possível ver a lista de instituições do PRONAMPE no Portal do Empreendedor), agora é hora de trabalhar para obter a melhor linha de crédito possível para o seu financiamento.

Confira as nossas dicas para esse processo!

Organize sua documentação

Uma das causas mais comuns para a recusa de empréstimos ou para avaliações de crédito ruins é a falta de certos documentos exigidos pelo banco.

É preciso do hash code (para empresas do Simples Nacional, no caso. Empresas não-optantes podem obter um código similar no Portal e-CAC), por exemplo, caso contrário o processo não tem continuidade.

Também é essencial apresentar comprovações de faturamento no período a ser levado em conta. Confira o que mais é importante apresentar ao banco prestamista:

Escrituração Fiscal Digital (EFD);
Comprovantes de pagamento do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS), ou do PIS e Cofins para não-optantes do regime especial referentes aos 12 meses anteriores;
Comprovantes de endereço da empresa, dos sócios, e documentação pessoal de cada um;
Certificado de regularidade no pagamento do FGTS.

É importante que tudo isso esteja em plena situação, caso contrário as chances de obter um crédito são bem menores. Antes de tentar obter um financiamento pelo PRONAMPE, é importante quitar quaisquer dívidas existentes com o Fisco.

Crie um plano orçamentário

Um plano orçamentário é uma importante ferramenta de gestão financeira, que ajuda uma empresa, especialmente que acabou de obter um empréstimo pelo PRONAMPE, a manter-se em situação de equilíbrio contábil.

Esse mecanismo funciona como uma previsão do fluxo de caixa para um determinado período. Pode ser um ano, e pode ser até a quitação de todas as parcelas do financiamento.

Para que isso seja feito, é preciso analisar o seu fluxo de caixa de períodos anteriores, mas levando em conta que o período que vivemos em 2020 e 2021 foi bem atípico em termos de geração de receita.

Isso ajuda você a gerir sua empresa sem que ela esteja à deriva financeiramente. Um plano orçamentário ajuda a definir um caminho que seu negócio deve seguir em termos da adimplência, e facilita prever com quanto sua empresa consegue arcar em cada parcela.

Negocie o financiamento

Como já dissemos, além da taxa Selic somada aos 1,25% extras, o custo efetivo total de um empréstimo pode chegar a valores bem maiores, conforme praticado por cada banco em relação a taxas de abertura de crédito e seguro prestamista.

É nessa parte que vem a possibilidade de negociar valores menores para essas taxas. Tente encontrar um meio termo que possa ser vantajoso para ambos os lados, como uma migração de conta empresarial para a empresa, o uso do banco em questão para a criação de novas contas-salário de funcionários, e outras possibilidades.

Conte com o apoio de uma contabilidade

Para gerar indicadores de desempenho, realizar sua EFD, obter comprovantes de faturamento, e todo o processo de busca de linhas de crédito para financiamento com o PRONAMPE, a opção mais segura é contar com o apoio de uma contabilidade.

Sendo assim, venha conhecer os serviços da Visamais! Somos uma Contabilidade Digital localizada em Belo Horizonte, e trabalhamos sempre para que sua empresa obtenha sucesso financeiro e consiga se desenvolver e crescer de forma sustentável.

Entre em contato com um de nossos consultores e saiba mais sobre os nossos serviços contábeis.

Para ler mais artigos como este, confira o nosso blog, ou siga as nossas redes sociais para ter acesso a mais conteúdos. Continue lendo: Visamais Contabilidade: conheça as soluções de uma contabilidade no bairro Ouro Preto – Belo Horizonte.